Reguleeritud P2P laenuplatvormid 2026
15 edetabeli 29 platvormist omab litsentsi: 6 MiFID II investeerimisühinguna, 5 ELi ühisrahastuse määruse (ECSP) alusel, ülejäänud riikliku režiimi all.
Milline P2P-platvorm on kõige turvalisem?
Keegi ei saa sellele vastata ja see leht ei püüagi. Litsents ütleb, kes platvormi üle järelevalvet teeb ja milliseid reegleid ta peab järgima. See ei ütle midagi selle kohta, kas laenud tagasi makstakse. Näidata saame seda, mis on andmetes: litsentsi tase, kui kaua platvorm on tegutsenud, kui paljud selle investorid plaanivad vähendada või väljuda ning kui laialt nende tootlus hajub. Loe veerge kõrvuti ja kaalu neid ise.
15 litsentsiga P2P-platvormi taseme ja kogukonna skoori järgi 2026
Millistes litsentsiga platvormides tahavad investorid oma panust suurendada ja kust nad taanduvad?
Järjestatud litsentsi taseme järgi, seejärel selle järgi, mida 2124 investorit plaanivad järgmisena teha.
Kõigepealt litsentsi tase, siis kogukonna skoor. Litsentsita platvormid on nimekirja lõpus, mitte sellest väljas.
MiFID II investeerimisühingud
Litsentseeritud investeerimisühinguna ELi MiFID II raamistikus: kõige rangem tase, ulatuslike avalikustamiskohustuste ja investorite hüvitusskeemiga, mis katab 90% nõuetest kuni 20 000 € ulatuses investori kohta. Pange tähele, et see kaitseb ettevõtte enda maksejõuetuse, mitte laenude maksejõuetuse eest.
- 1
Nectaro584 investorit · 4,58 mln € jälgitud20% vähendab või väljub · alates 2023 · 269 portfelli
MiFID IILatvijas Banka
20%
vähendab või väljub
16,0%
Mediaantootlus aastas
13,0% ilma boonusteta
68
Kogukonna skoor
- 2
Debitum964 investorit · 6,57 mln € jälgitud21% vähendab või väljub · alates 2018 · 585 portfelli
MiFID IILatvijas Banka
21%
vähendab või väljub
15,2%
Mediaantootlus aastas
13,2% ilma boonusteta
65
Kogukonna skoor
- 3
Twino334 investorit · 1,69 mln € jälgitud26% vähendab või väljub · alates 2015 · 180 portfelli
MiFID IIMiCALatvijas Banka
26%
vähendab või väljub
11,6%
Mediaantootlus aastas
11,3% ilma boonusteta
62
Kogukonna skoor
- 4
Viainvest579 investorit · 3,7 mln € jälgitud25% vähendab või väljub · alates 2016 · 394 portfelli
MiFID IILatvijas Banka
25%
vähendab või väljub
12,0%
Mediaantootlus aastas
11,6% ilma boonusteta
59
Kogukonna skoor
- 5
Mintos1146 investorit · 10,5 mln € jälgitud34% vähendab või väljub · alates 2015 · 789 portfelli
MiFID IIEMILatvijas Banka
34%
vähendab või väljub
10,1%
Mediaantootlus aastas
9,4% ilma boonusteta
55
Kogukonna skoor
- 6
Indemo555 investorit · 2,95 mln € jälgitud27% vähendab või väljub · alates 2022 · 298 portfelli
MiFID IILatvijas Banka
27%
vähendab või väljub
5,7%
Mediaantootlus aastas
0,7% ilma boonusteta
55
Kogukonna skoor
ECSP ühisrahastusluba
Tegevusluba Euroopa ühisrahastusteenuse osutajate määruse (ECSP) alusel, mis ühtlustab reeglid kogu ELis: kontrollitud juhtkond, kapitalinõuded, investeerimise põhiteabedokumendid ja riikliku asutuse järelevalve.
- 7
Inrento163 investorit · 839 tuh € jälgitud7% vähendab või väljub · alates 2020 · 63 portfelli
ECSPBank of Lithuania
7%
vähendab või väljub
8,9%
Mediaantootlus aastas
8,7% ilma boonusteta
77
Kogukonna skoor
- 8
Afranga512 investorit · 4,13 mln € jälgitud13% vähendab või väljub · alates 2021 · 206 portfelli
ECSPBulgarian Financial Supervision Commission
13%
vähendab või väljub
14,9%
Mediaantootlus aastas
13,8% ilma boonusteta
68
Kogukonna skoor
- 9
Lande459 investorit · 1,28 mln € jälgitud32% vähendab või väljub · alates 2020 · 265 portfelli
ECSPLatvijas Banka
32%
vähendab või väljub
9,4%
Mediaantootlus aastas
8,9% ilma boonusteta
58
Kogukonna skoor
- 10
LenderMarket449 investorit · 2,98 mln € jälgitud31% vähendab või väljub · alates 2019 · 250 portfelli
ECSPCentral Bank of Ireland
31%
vähendab või väljub
17,2%
Mediaantootlus aastas
14,6% ilma boonusteta
57
Kogukonna skoor
- 11
Estateguru187 investorit · 1,48 mln € jälgitud93% vähendab või väljub · alates 2013 · 168 portfelli
ECSPFinantsinspektsioon
93%
vähendab või väljub
5,4%
Mediaantootlus aastas
6
Kogukonna skoor
Riiklikud load
Reguleeritud riikliku režiimi, näiteks kohaliku laenu- või vahendusloa, mitte ELi-ülese raamistiku alusel. Kaitse tase on riigiti erinev; üksikasjad on iga platvormi lehel.
- 12
Go & Grow1069 investorit · 10,5 mln € jälgitud11% vähendab või väljub · alates 2018 · 650 portfelli
national regulationFinantsinspektsioon
11%
vähendab või väljub
6,1%
Mediaantootlus aastas
73
Kogukonna skoor
- 13
Monefit1040 investorit · 12,4 mln € jälgitud14% vähendab või väljub · alates 2022 · 448 portfelli
national regulationFinantsinspektsioon
14%
vähendab või väljub
8,7%
Mediaantootlus aastas
7,6% ilma boonusteta
71
Kogukonna skoor
- 14
Modena366 investorit · 1,54 mln € jälgitud15% vähendab või väljub · alates 2019 · 81 portfelli
creditor licenceFinantsinspektsioon
15%
vähendab või väljub
11,6%
Mediaantootlus aastas
9,3% ilma boonusteta
70
Kogukonna skoor
- 15
Maclear475 investorit · 4,61 mln € jälgitud52% vähendab või väljub · alates 2023 · 294 portfelli
SRO-Mitgliedschaft (PolyReg, FINMA-anerkannt)PolyReg SRO
52%
vähendab või väljub
23,9%
Mediaantootlus aastas
15,6% ilma boonusteta
41
Kogukonna skoor
Ilma loata
Ühegi finantsjärelevalve asutuse järelevalve all ei ole. See üksi ei tee platvormist pettust, kuid toetud täielikult tema enda juhtimisele: pole järelevalveasutust, kelle poole pöörduda, kui midagi läheb valesti.
- 16
12%
vähendab või väljub
–
Mediaantootlus aastas
70
Kogukonna skoor
- 17
Peerberry554 investorit · 4,27 mln € jälgitud23% vähendab või väljub · alates 2017 · 362 portfelli
Ilma loata
23%
vähendab või väljub
9,1%
Mediaantootlus aastas
65
Kogukonna skoor
- 18
Income405 investorit · 2,12 mln € jälgitud23% vähendab või väljub · alates 2020 · 287 portfelli
Ilma loata
23%
vähendab või väljub
12,0%
Mediaantootlus aastas
11,7% ilma boonusteta
64
Kogukonna skoor
- 19
Triple Dragon Funding303 investorit · 1,76 mln € jälgitud6% vähendab või väljub · alates 2025
Ilma loata
6%
vähendab või väljub
–
Mediaantootlus aastas
64
Kogukonna skoor
- 20
Hive5291 investorit · 1,37 mln € jälgitud19% vähendab või väljub · alates 2022 · 145 portfelli
Ilma loata
19%
vähendab või väljub
13,9%
Mediaantootlus aastas
64
Kogukonna skoor
- 21
Loanch411 investorit · 2,28 mln € jälgitud24% vähendab või väljub · alates 2022 · 191 portfelli
Ilma loata
24%
vähendab või väljub
15,4%
Mediaantootlus aastas
14,1% ilma boonusteta
62
Kogukonna skoor
- 22
Devon353 investorit · 2,46 mln € jälgitud11% vähendab või väljub · alates 2025 · 180 portfelli
Ilma loata
11%
vähendab või väljub
21,9%
Mediaantootlus aastas
15,9% ilma boonusteta
57
Kogukonna skoor
- 23
Swaper352 investorit · 3,14 mln € jälgitud34% vähendab või väljub · alates 2016 · 256 portfelli
Ilma loata
34%
vähendab või väljub
13,3%
Mediaantootlus aastas
51
Kogukonna skoor
- 24
Asterra Estate297 investorit · 2,06 mln € jälgitud18% vähendab või väljub · alates 2025 · 150 portfelli
Ilma loata
18%
vähendab või väljub
22,8%
Mediaantootlus aastas
16,3% ilma boonusteta
51
Kogukonna skoor
- 25
Fintown186 investorit · 1,29 mln € jälgitud32% vähendab või väljub · alates 2022 · 154 portfelli
Ilma loata
32%
vähendab või väljub
10,4%
Mediaantootlus aastas
10,0% ilma boonusteta
51
Kogukonna skoor
- 26
FF Forest426 investorit · 2,4 mln € jälgitud26% vähendab või väljub · alates 2025 · 63 portfelli
Ilma loata
26%
vähendab või väljub
25,0%
Mediaantootlus aastas
19,3% ilma boonusteta
49
Kogukonna skoor
- 27
Robocash299 investorit · 1,36 mln € jälgitud44% vähendab või väljub · alates 2017 · 255 portfelli
Ilma loata
44%
vähendab või väljub
10,2%
Mediaantootlus aastas
10,0% ilma boonusteta
43
Kogukonna skoor
- 28
Esketit393 investorit · 1,76 mln € jälgitud58% vähendab või väljub · alates 2020 · 286 portfelli
Ilma loata
58%
vähendab või väljub
11,5%
Mediaantootlus aastas
11,1% ilma boonusteta
37
Kogukonna skoor
- 29
Ventus Energy704 investorit · 9,06 mln € jälgitud62% vähendab või väljub · alates 2024 · 458 portfelli
Ilma loata
62%
vähendab või väljub
27,1%
Mediaantootlus aastas
19,4% ilma boonusteta
27
Kogukonna skoor
Rohkem edetabeleid
Samad andmed, vaadatuna ühe küsimuse kaupa.
Kuidas see nimekiri töötab
Kuidas nimekiri on järjestatud ja mida näitajad tähendavad.
Järjekord
Kõigepealt litsentsi tase: MiFID II, siis ECSP, siis riiklikud litsentsid, siis puudub. Taseme sees otsustab kogukonna skoor, seega järjekorra määravad investorid, mitte meie.
Hoiatusveerg
Häälte osakaal, mis ütlevad: vähendan või väljun. Kui suur osa platvormi investoritest tahab lahkuda, on see näha siin enne, kui see on näha kusagil mujal.
Mida litsents katab
Järelevalve, kapitalinõuded ja avalikustamiskohustused; MiFID II tasemel ka investorite hüvitusskeem. Ei kata laenude maksejõuetust ega platvormi enda äririski.
Litsentse saab anda ja tagastada. Iga platvormi leht loetleb selle litsentsid ja järelevalveasutuse. Kontrolli enne investeerimist selle asutuse juures.
Selle lehe arvud on koondatud anonümiseeritud andmetest, mille P2P Dashi kasutajad ise impordivad, ning platvormide andmetest, mida hoiame käsitsi ajakohasena. Kontrollime mõlemat, kuid ei saa tagada, et need on täielikud või veatud. Märkasid viga? Kirjuta aadressile tim@newnow.de ja me parandame selle.
Korduma kippuvad küsimused
Regulatsioonist ja selle lehe veergudest.
Miks sellel lehel pole turvalisuse skoori?
Sest iga üksik number oleks meie arvamus ja see leht näitab selle asemel fakte. Litsentsi tase on kontrollitav, kogukonna skoor tuleb 2124 investorilt, vähendajate või väljujate osakaal ja tootlusriba tulevad päris portfellidest. Loe neid kõrvuti: tugeva litsentsi ja kõrge väljumisosakaaluga platvorm räägib teistsugust lugu kui sama litsentsi ja madala osakaaluga platvorm.
Mida MiFID II litsents investoritele tähendab?
Platvorm on ELi reeglite alusel järelevalve all olev investeerimisühing, millel on kapitalinõuded, avalikustamiskohustused ja hüvitusskeem, mis katab 90% nõuetest kuni 20 000 € ulatuses, kui ühing ise pankrotistub. Laenude maksejõuetust ei kata sellest miski.
Kas litsentsita platvorm on automaatselt ebaturvaline?
Ei. See tähendab, et ükski finantsjärelevalve seda ei jälgi, seega toetud platvormi enda juhtimisele ja pole regulaatorit, kelle poole pöörduda. Mõnel litsentsita platvormil on pikk ajalugu. Andmeveerud näitavad, kuidas nende investorid tegelikult käituvad.
Kui ajakohane on regulatiivne staatus?
Hoiame litsentsiandmeid iga platvormi kohta käsitsi ja vaatame need regulaarselt üle, kuid litsentsid muutuvad. Iga platvormi leht loetleb litsentsid ja asutuse. Kontrolli enne investeerimist selle asutuse juures.